은퇴를 위한 자금계획이 마련이 되었다면 관리를 하려면 다음과 같은 과정을 거치게 됩니다 학자마다 다르기 하지만 공통적인 부분을 말씀드리겠습니다. 첫째는 자산과 부채를 포함한 총자산이 얼마인지를 파악하는 것입니다. 총자산을 점검할 때는 살고 있는 아파트, 만기된 적금, 61세 이후에 받는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금등을 포함합니다. 부동산은 세금을 떼고 계산해야 합니다. 그리고 총자산에서 대출금이나 개인 빚은 제외해야 합니다. 그래야 내가 살아갈 은퇴자금이 나오게 됩니다

 

이렇게 노후에 남아있는 총자산을 선정한 후에 그 다음단계는 자신의 기대수명을 계산하고 이에 따른 총 노후자금을 계산해야 합니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 노후에 필요한 비용을 계산할 때는 은퇴축하금, 세금, 식료품비, 교통비, 의료비, 간병비를 꼭 챙겨야 합니다. 노후기간을 계산할 때는 부인 생존기간까지 선정해야 합니다. 통계청에 따르면 남자보다 여성이 5-7년 정도

더 산다고 합니다. 이 기간을 포함해서 노후지출자금을 계산해 놓아야 합니다.

 

이렇게 갖고 있는 자산과 총 노후생활비가 나오면 자연히 노후생활비가 얼마나 부족한지 여유가 있는 지 알 수 있습니다 부족한 부분은 어떻게 충당할 지를 설계해야 합니다. 나중에 말씀 드리겠지만 중장년 일자리 또는 노인일자리라든지, 창업이라든지, 귀농귀촌, 실버사원, 임대소득등 다양한 방법을 검토해야 합니다. 창업이나 재테크 같은 경우는 위험요소를 충분하게 검토하고 성공 기대치를 낮추어야 합니다. 그리고 만약 여유가 있을 때에는 여유자금을 어떻게 활용할 지를 계획해야 합니다. 더 나아가 자녀 상속할 지, 기부할 지를 계획하는 것이 좋습니다. 여기에서 검토를 해야할 것은 기본생활을 할 것인지, 표준적인 생활을 할 것인지, 여유가 있는 생활을 할 것인지를 정해야 합니다. 이 선택에 따라 노후자금이 얼마나 더 필요할 지가 결정되기 때문입니다.

 

그 외 노후은퇴자금을 계획할 때 필요한 것은 은퇴 후에 자녀의 학자금, 결혼자금등과 같은 목돈이 들어갈 경우는 따로 준비해야 합니다. 그리고 부채가 있다면 빨리 정리하는 것이 좋습니다. 그리고 부부가 살기에 적합한 집 평수를 줄이는 것도 노후준비에 좋은 방법입니다. 노후에는 가능하면 신용카드 보다는 현금이나 체크카드를 사용하는 것이 지출을 통제할 수 있습니다. 마지막으로 돈이 행복의 전부는 아니다라는 것을 명심하는 것이 중요합니다. 알랭 드 보통은 행복과 돈 상관관계에서 돈이 어느 정도까지의 행복은 보장해 주지만 일정한 수준이상으로 행복감을 높여주지 못한다고 말하고 있습니다. 오히려 주위에 자신을 믿고 이해해 주는 사람이 있어야 하고 동시에 자신이 지향하는 가치가 있다고 생각하는 사람이 훨씬 행복하다고 합니다. 이것을 비추어 보면 가족과의 사랑의 관계를 잘 유지하는 것도 큰 노후준비 중에 하나입니다