오늘은 자산관리 두 번째 시간입니다 충분한 은퇴자금을 모으려고 한다면 첫째 은퇴설계를 구체적으로 짜야 합니다. 왜냐하면 은퇴설계가 구체적이어야 은퇴자금이 산정되기 때문입니다. 로버트 라이킨는 계획을 세우지 않았다면 실패를 계획한 것이다라고 말했습니다. 그리고 계획을 세우는 데 한시간이 걸린다면 그것을 실행하는 데 필요한 시간을 네시간 단축할 수 있다라고 말하고 있습니다. 결국 노후를 잘 보내기 위해서는 구체적인 계획을 세워서 은퇴자금을 산출하는 것이 필요합니다.

 

둘째는 경제적 노후를 보장해 주는 것은 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 있습니다 이것을 노후를 보장해 주는 3층 구조라고 합니다. 국민연금은 가장 기본적인 생활을 위한 것이구요 퇴직연금은 적정한 삶을 살아가게 하는 것이구요 개인연금까지 준비한다면 조금 여유를 가지게 합니다. 그래서 이 세가지에서 준비되어 있는 은퇴자금이 어느 정도되는 지를 파악하는 것입니다.

 

그리고 은퇴자금을 준비하기 위해서 고려해야 할 것들은 첫째 비상예비자금이 준비되어 있는가를 알아보아야 합니다. 비상예비자금이란 갑작스런 사고, 질병으로 인하여 긴급히 써야할 돈을 의미합니다. 이것은 현재 월급의 3-6개월 정도분을 가지고 있어야 합니다. 봉급이 300만원이라면 은퇴 뒤에는 최소 900만원에서 1800만원 정도는 언제든지 현금화할 수 있는 돈이 있어야 한다는 것입니다.

둘째는 부채규모는 적정한가입니다. 부채규모가 적정한 수준은 총 자산의 40% 이내로 해야 합니다. 만약 자산을 3억을 가지고 있다면 부채는 1억2천만 이내가 적정한 부채수준이라고 할 수 있습니다.

 

셋째는 순자산이 매년 증가하고 있는가입니다. 순자산이 물가상승률을 따라가지 못한다면 생활이 더 어려워지게 됩니다. 그래서 자산 운영을 통하여 물가상승률보다는 높도록 해야 합니다.

 

넷째는 소득원이 다양하고 매년 증가하고 있는가입니다. 여기에서 소득원은 근로, 임대, 이자, 배당, 사업소득, 기타소득를 말합니다. 소득원이 다양해야 하는 이유는 소득원 한 곳에서 나올 것이 없으면 다른 소득원에서 소득이 있어야 노후를 경제적으로 어렵지 않게 보낼 수 있게 되는 것입니다.

 

그런데 만약 은퇴자금을 마련하지 못하거나 부족하게 되면 어떻게 해야 할까요 사실상 베이비붐 세대는 거의 노후준비를 하지 않았기 때문에 넉넉한 퇴직자금을 모으는 것은 불가능합니다. 그래서 우리는 은퇴 뒤에도 계속 일을 하여 정기적인 수입 구조를 만들어야 합니다. 이를 위해서는 중년 때 은퇴 후에 할 수 있는 제2의 직업을 찾아야 합니다. 은퇴 뒤에 가서 준비하는 것은 적정한 시기를 놓치게 됩니다. 그래서 가장 좋은 은퇴자금은 이제부터 자기 전문성이나 노하우를 살려서 제2직업을 가지는 것이 가장 좋은 은퇴자금이라고 할 수 있습니다.

이것이 어려운 경우 중장년일자리 또는 노인일자리사업을 찾아야 합니다. 요즈음은 중장년과 노인일자리사업들이 많이 나와 있기 때문에 자기가 할 수 있는 것을 찾아서 하면 됩니다. 그리고 만약 기초적인 생활이 안된다고 생각하면 주민센터에 가서 국민기초생활수급을 신청하시면 됩니다. 이렇게 은퇴 후에도 다양한 자금 마련할 수 있는 방법이 있기 때문에 잘 활용하시면 됩니다. 감사합니다.