1. 지난 시간에는 노후 준비 중 노후자금준비는 중요한 부분이고 계획하는 것이 좋겠다고 말씀하셨습니다 오늘은 은퇴자금을 준비하기 위해서 고려해야 할 것들은 무엇인가요

은퇴자금을 준비할 때 고려해야 할 것은 첫째 비상예비자금이 준비되어 있는가를 알아보아야 합니다. 비상예비자금이란 갑작스런 사고, 질병으로 인하여 긴급히 써야할 돈을 의미합니다. 이것은 현재 월급의 3-6개월 정도를 가지고 있어야 합니다. 봉급이 300만원이라면 은퇴 뒤에는 최소 900만원에서 1800만원 정도는 언제든지 현금화할 수 있는 돈이 있어야 한다는 것입니다. 둘째는 부채규모는 적정한가입니다. 부채규모가 적정한 수준은 총 자산의 40% 이내로 해야 합니다. 셋째는 순자산이 매년 물가보다 증가하고 있는가입니다. 순자산이 물가상승률을 따라가지 못한다면 생활이 더 어려워지게 됩니다. 넷째는 소득원이 다양하고 매년 증가하고 있는가입니다. 여기에서 소득원은 근로, 임대, 이자, 배당, 사업소득, 기타소득를 말합니다. 소득원이 다양해야 하는 이유는 소득원 한 곳에서 나올 것이 없으면 다른 소득원에서 소득이 있어야 노후를 경제적으로 어렵지 않게 보낼 수 있게 되는 것입니다.

 

2. 만약 은퇴자금을 마련하지 못하거나 부족하게 되면 어떻게 해야 합니까

가장 중요한 지적입니다. 사실상 베이비붐 세대와 이전세대는 거의 노후준비를 하지 않았기 때문에 넉넉한 퇴직자금을 모으는 것은 불가능합니다. 그래서 우리는 은퇴 뒤에도 계속 일을 하여 정기적인 수입 구조를 만들어야 합니다. 그래서 가장 좋은 은퇴자금은 이제부터 자기 전문성이나 노하우를 살려서 제2직업을 가지는 것이 가장 좋은 은퇴자금이라고 할 수 있습니다. 이를 위하여 노인일자리사업이 있습니다.

 

3. 은퇴를 위한 자금계획을 어떻게 해야 하는 지를 말씀해 주셨구요 지금부터는 은퇴자금을 관리를 하려면 어떤 과정들이 있습니까

학자마다 다르기 하지만 공통적인 부분을 말씀드리겠습니다. 첫째는 자산과 부채를 포함한 총자산이 얼마인지를 파악하는 것입니다. 총자산을 점검할 때는 살고 있는 아파트, 만기된 적금, 61세이후에 받는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금등을 포함합니다. 부동산은 세금을 떼고 계산해야 합니다. 그리고 총자산에서 대출금이나 개인 빚은 제외해야 합니다. 그래야 내가 살아갈 은퇴자금이 나오게 됩니다

 

4. 이렇게 노후에 남아있는 총자산을 선정한 후에 다음단계는 무엇입니까

그 다음단계는 자신의 기대수명을 계산하고 이에 따른 총 노후자금을 계산해야 합니다. 앞에서 말씀드린 것처럼 노후에 필요한 비용을 계산할 때는 은퇴축하금, 세금, 식료품비, 교통비, 의료비, 간병비를 꼭 챙겨야 합니다. 노후기간을 계산할 때는 부인 생존기간까지 선정해야 합니다. 통계청에 따르면 남자보다 여성이 5-7년 정도 더 사는 것으로 나타나고 있습니다. 이 기간을 포함해서 노후지출자금을 계산해 놓아야 합니다.

 

5. 그 외 노후은퇴자금을 계획할 때 필요한 것은 무엇인가요

마지막으로 돈이 행복의 전부는 아니다라는 것을 명심하는 것이 중요합니다. 알랭 드 보통은 행복과 돈 상관관계에서 돈이 어느 정도까지의 행복은 보장해 주지만 일정한 수준이상으로 행복감을 높여주지 못한다고 말하고 있습니다. 오히려 주위에 자신을 믿고 이해해 주는 사람이 있어야 하고 동시에 자신이 지향하는 가치가 있다고 생각하는 사람이 훨씬 행복하다고 합니다.